Ситуация по кредитам. Что делать?

В стране ухудшается ситуация с невыплатой кредитов. Это связано с ухудшением общей экономической ситуации в стране, после начала войны на Украине.

Хотя, проблема не только в Украине, ситуация зрела давно. Банки выдавали кредиты всем без разбору, люди брали по 2-3, а то и по 4 кредита на семью. Сейчас закредитованность у населения ужасная, а реальный доход (с учетом сегодняшних реалий с ценами) сильно упал. По моим прикидкам, примерно на 30-50%, по сравнению с 2013 годом.

Сейчас иметь 1 кредит в семье — ещё приемлемо. Но два — это риск, а три кредита — безрассудство, и такая семья будет в труднейшей ситуации — возврат всех кредитов будет нереальным.

Поэтому остро (ещё острее) стал вопрос по неплатежам кредитов. Из открытых источников, сейчас каждый третий кредит — проблемный. То есть, имеется просрочка по необходимому ежемесячному платежу.

Долги отдавать надо

Тут некоторые думают, что я призываю народ не платить долги по кредитам. Поэтому объясняю свою позицию ещё раз.

Хотя объяснял в статьях и комментариях уже раз 10 или 20, но тема продолжает быть архиактуальной.

Я призываю всех — отдавать долги надо. И возврат кредита — это по совести и по закону.

С другой стороны, если стоит дилемма — накормить семью или отдать деньги банку, я призываю выбрать то, что ближе и роднее. Тем более, учитывая, что зарплаты остались те же, а у многих (у меня, например) упали. А цены на продукты выросли, за 2 года на некоторые товары в 2 раза, не смотря на обещания правительства.

Если для кого-то акционеры банка роднее, чем собственные дети — пожалуйста!

Ради справедливости стоит сказать, что почти все банки не стали повышать процент по ранее выданным кредитам, и платить по «длинным» кредитам приходится те же ежемесячные суммы, что и раньше. А многие банки идут на реструктуризацию с понижением процента, как это было у меня с банком ВТБ24.

А если нечем?

Ещё раз повторюсь в который раз — долги отдавать надо, и если платить нечем, то надо ещё раз проанализировать — что важнее: выживание семьи или законные требования банка.

Тут уместна аналогия опять же с семейной жизнью. Тут все люди взрослые, и все знают, что муж и жена иногда перестают любить друг друга. Даже становится противно и невыносимо жить рядом. Однако, по закону (Свидетельство о браке) они обязаны разве жить вместе? Конечно, нет. И для таких случаев предусмотрена процедура развода. Не надо портить друг другу жизнь, нервы (про детей я молчу, это всё очень печально), а надо поступить так, как предписывает закон — развестись.

Так же и с обязательствами по кредитному договору. Не надо орать матом на девочек из банка, надо просто поступить так, как нужно, в рамках закона, цивилизованно. И опять же, не надо тратить себе нервы (хотя, вряд ли получится. А девочек из банка в расчёт не берём — это их работа). Надо поступить следующим образом.

Как поступить, когда нечем платить

Прежде всего, нужно принять решение, и далее следовать ему до конца.

Есть три варианта. И чтобы дойти до третьего, надо пройти первые два.

1. Продолжать платить. Устроиться на ещё одну работу, отправить подрабатывать старшего сына, продать машину с гаражом, сдать или продать пустующую дачу, продать ненужные вещи через Авито, и т.д. Иными словами — затянуть пояса, и строго выполнять условия кредитного договора. К этому варианту также можно отнести случай «перезанять у друзей», банки часто об этом говорят. Но друзьям тоже надо отдавать…

2. Платить по чуть-чуть. Некоторые советуют платить по 500 руб в месяц, чтобы не сильно огорчать банк. Я лично приемлю такой метод, только если трудности с финансами — временные. И через месяц-другой предвидится повышение доходов, или поступление суммы, позволяющей выплатить большую часть кредита, или полностью его закрыть. Например, повышение зарплаты, первая зарплата на новом месте работы, продажа недвижимости или автомобиля. В любом случае, штрафные санкции и гневные звонки из банка уже гарантированы. Этот метод хорош на короткий срок, т.к. задолженность по кредиту и сумма кредита увеличиваются, и проблема увеличивается.

3. Не платить. Это крайний вариант, но он всё же лучше, чем вешаться, или продавать последнее жильё. Если решение не платить принято, то от него отступать уже нельзя. Иначе, сумма растёт чуть ли не каждый день, и платить придётся гораздо больше (в худшем случае, в 2-3 раза). Если принято решение не платить кредит, то надо знать следующее, и поступать следующим образом (это моё мнение, на собственном опыте):

  • Если сумма более 1,5 млн, то может быть уголовная ответственность. Но не всё так печально, читайте здесь.
  • Если сумма менее 100 тыс, то как правило банки в суд не подают — нет резона. И может быть, через пару лет банк «забудет», как это произошло у меня с банком ОТП, который потом продал мой долг Агентству ЭОС.
  • Если сумма больше 200 тыс, стоит подумать о том, чтобы переписать автомобиль на родственника. А если больше 500 тыс — подумать о квартире. Но проблемы с этим возникнут только после суда, который состоится не ранее чем через год после первого неплатежа.
  • Известить по-честному банк — устно и письменно. Письмо в банк — официальный документ, подтверждающий ваши благие намерения. Просите о снижении платежей, о реструктуризации, поплачьтесь в жилетку. Текст приводил в блоге здесь и здесь. Скажу сразу, что банк будет настаивать на вариантах 1 и 2. Ему лучше хоть как-то, чем совсем никак. Но решение принято.
  • Узнайте в банке про реструктуризацию. Нужно написать заявление и подождать 2-3 месяца, в банке должны подсказать.
  • Будьте готовы к телефонной атаке. Из банка, и от коллекторов, после 2-3 месяцев просрочки. Это законно. И защита от этого — не принимать близко к сердцу, ведь переговоры по телефону ничего не значат, в отличии от официальных бумаг. У меня много записей разговоров, слушайте.
  • Попросите своих родственников, особенно тех, чьи номера указали в договоре, не обращать внимания ни на какие звонки, а лучше сменить номер. Основная причина, почему я не прекращал платить кредит Приватбанку — у них был телефон моих родителей. Но они его «потеряли»). Самому должнику лучше номер не менять, просто завести черный список, чтобы отсекать нежелательные звонки.
  • Будут угрожать, что приедут — не переживайте, будьте готовы. Ко мне за почти 3 года так и не приехали, хотя я даже требовал этого.
  • Единственно важное событие после принятия решения не платить — это суд. В суд банк идёт неохотно. Но если суд состоялся, надо обжаловать судебное решение, чтобы списать часть штрафов и пени. Скажу, что у меня суда ни разу не было. Хотя, я около 2 лет не плачу двум банкам. Собственно, об этом блог.
  • После суда дело будет передано судебным приставам, которые контролируют исполнение судебного решения. И с ними надо договариваться, идти на поклон, и ни в коем случае не прятаться от них. Тогда не будет ни ареста имущества, ни запрета выезда за границу.

И помните — большинство плохих вещей, из-за которых мы переживаем, так никогда и не происходят!

Будьте законопослушны и общительны с банком! И ни в коем случае не берите сейчас новые кредиты!

Просьба ко всем (должникам и профессионалам) поделиться своими тревогами и профессиональным мнением в комментариях.

 

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Предыдущая запись Поздравления с Новым годом
Следующая запись Воскресный вечер — как бороться с коллекторами в России
Обсуждение: 14 комментариев
  1. Ольга:

    Александр, я прошу прощения. Но читаю Ваш блог уже примерно полтора года. Раньше Вы писали другие статьи и тон их был другой. Вам проплатили, чтобы Вы поменяли точку зрения? Или Вы стали рекрутом/агентом Эвалар? При чем здесь квартира, при долге свыше 500 т.р.? Все знают, что единственное жилье ни в коем случае никто не отберет, если только эта квартира не обременена залогом, в т.ч по ипотеке. А известить банк — это повесить себе петлю на шею, а веревку отдать в руки банка. Уже проходили. Ну, а что касается продать ненужные вещи, то это классика жанра — «чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное, а у нас на это денег нет»

    Ответить
    1. Ольга, никто не проплатил, а если тон поменялся — так и я поменялся)
      И если кто мне и проплачивает — то только Гугл, за размещаемую в статьях рекламу.
      А серьёзно — отвечаю по порядку.

      По 500 т.р. действительно, нужно разьяснить подробнее. Конечно, если квартира одна, её никто не сможет отобрать и выгнать должника на улицу. Однако, приставы могут её арестовать, т.е. её невозможно будет продать. Думаю, ничего страшного в этом нет. А вот если при такой сумме есть ещё недвижимость, то её лучше переписать на родственников, или продать. По крайней мере, быть готовым к этому.

      Известить банк — это написать им письмо, с рассказом о своих проблемах (далее по тексту, писал не раз). При чем тут петля? По любому долг будет, ничего не изменится. Только будет на руках козырь на случай суда и текущих препирательств. Я например, с чистой совестью отсылаю коллекторов к этому письму. А то, что они его не читали — их проблема. Факт, что письмо есть.

      Продать ненужное — это про вариант 1? Вполне рабочий вариант, в любой семье есть такие вещи, нужно только открыть шкаф или антресоли. Например, мы недавно продали через Авито ненужную швейную машинку, детские зимние вещи, шубу, пальто, старую стиральную машину. Другой вопрос только — отдать вырученные деньги банку, или потратить на семью. Я выбрал второе)

      Я не претендую на 100% истину, приглашаю всех высказаться, поправить и дополнить статью.

      Ответить
      1. Михаил (антиколлектор):

        Если есть недвижимость лишняя — подарить родителям. Именно подарить, т.к. договор купли/продажи в ситуации с долгом могут посчитать ничтожной сделкой. Если есть дорогие вещи — к родителям (НЕ ДРУЗЬЯМ\РОДСТВЕННИКАМ!). Автомобиль — продать самому или доказать, что служит источником заработка, тогда не обратят взыскание (вариант реальный). А в остальном — только суд. 50% от дохода и всё в порядке. Без нервов и страха.

      2. Михаил (антиколлектор):

        Неплохой приём, если есть собака крупная. Когда коллекторы стучат, то надеть намордник на пса и выпустить на площадку, закрыв дверь в квартиру за ним… По личному опыту — больше к тому должнику никто никогда не приходил. Даже приставы.
        Не покусает, но с разбега на грудь свалит любого и помутузит лапами изрядно…. А как эффектно с брылей слюна брызгает на коллектора…. -)))

  2. Алла (Москва):

    Спасибо автору блога! Получаю регулярно письма подписавшись на рассылку. Очень, скажу всем, помогает. По крайней мере, если раньше я платила деньги юристам за составление писем в банки, прокуратуру и т. д., то уже несколько месяцев я прекрасно пользуюсь теми материалами на которые есть ссылки в Блоге. Уже ЭКОНОМИЯ. У меня обшая сумма кредитов примерно 10 млн. руб. Не показалось…!
    За последние 3 года я досрочно вернула кредитов на сумму 3 млн. руб. и брала новые . При такой великолепной кредитной истории мне давали новые кредиты любыми суммами. Но почти год назад, по определённым обстоятельствам денег не стало.
    Не плачу вообще. Пережила все возможные приключения. И дом фотографиями объклеивали.
    Сейчас ожидаю, когда банки подадут в суд, пока не подают. Для меня это было бы решением вопроса.Согласна отчислять 50 % зарплаты.
    Всё это я к тому, то благодаря информации на Вашем Блоге я веду оборонительную войну без затрат на юристов.Как пойдёт дальше посмотрим, пока справляюсь.
    Конечно огромное кол-во времени уходит на письма, почту и т.д. Пару месяцев как перестали звонить соседям и на работу.
    Всем удачи.

    Ответить
    1. Алла, спасибо за отзыв!
      Держитесь!

      Можно поподробнее про звонки соседям и на работу? Им перестали звонить просто так, или Вы что-то делали для этого?
      Ведь это основной страх неплатежей по кредитам, даже приезд коллекторов и испорченная история не так пугает.

      Ответить
  3. Эрик:

    Платить Банку — Да! возможно! Но если Банк продал долг коллекторам, то им лялю в одеяле. На меня Приват подал — через 6 месяцев его не стало. А ведь выплатил через приставов. Теперь коллекторы достают, что типа Бин Банку должен. Посылаю! ПробизнесБанк подал — Банкроты стали.
    Автор Блога реально помоает своими статьями и дает рекомендации.

    Ответить
    1. Спасибо.
      Конечно, если банк продал долг коллекторам, то никаких отношений с банком не может быть.
      Когда у меня такое было, банк прислал уведомление о продаже, и справку, что я ему ничего не должен.

      Ответить
  4. Алла (Москва):

    Александр, звонки на работу и соседям прекратились примерно через три недели как я разослала по банкам письма с уведомлением (на почте). Текст письма я нашла где-то на Вашем блоге. Я его подправила соответственно своей ситуации. Отсканированые копии писем отправила на сайт соответствующих банков. У меня 12 банков. Единственная проблема это такая ЧУДЕСНАЯ организация -«Национальная служба взыскания долгов».
    Этим всё «ПО барабану». Такое впечатление, что туда набирают зэков, беспредельщиков.
    У них много разных телефонов. За короткое время все их телефоны можно обозначить у себя и просто не брать трубку.
    Ниже привожу текст письма в банк, который посылала я:

    Кому: ВТБ 24 (ПАО)
    Куда: 101000, Москва, Мясницкая ул., д. 35
    От:
    Адрес регистрации:
    Корреспонденцию прошу направлять по адресу:

    ЗАЯВЛЕНИЕ
    ОБ ОТЗЫВЕ СОГЛАСИЯ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

    Между мной, ФИО, ……. года рождения, паспорт: серия ,,,,, номер ……, выдан …………………., код подразделения …….., зарегистрирована по адресу: ……………………….. и ВТБ 24 (ПАО) были оформлены кредитные обязательства: №…………от …………..года,
    В рамках оформления этих кредитный договор мной было подписано согласие на обработку персональных данных, что регламентируется 152 ФЗ «О персональных данных».
    Данный закон призван обеспечить защиту прав и свобод гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиту права на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. В связи с этим данный закон в ст. 9 закрепляет за мной возможность отозвать согласие на обработку персональных данных, что я и делаю данным заявлением.
    Так, данный отзыв прав на использование и обработку персональных данных касается адреса моего места проживания и регистрации, адресов проживания моих родственников, знакомых и близких, а также бывших членов семьи, адресов моих работодателей. Также данный отзыв распространяется на мои сотовые и стационарные телефоны, а также сотовые и стационарные телефоны моих родственников и коллег.
    У банка и всех аффилированных с ним учреждений всегда остается возможность оперативно связываться со мной посредством почты по адресу для корреспонденции. Таким образом, данный отзыв ни в коей мере не нарушает права и интересы банка и третьих лиц. Любые другие конфликтные ситуации банк и аффилированные с ним организации могут разрешать в суде, как это установлено законодательством Российской Федерации.
    В соответствии с 152-ФЗ «О персональных данных» в случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку его персональных данных оператор обязан прекратить их обработку. Также он должен обеспечить прекращение такой обработки, если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора. В случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей обработки персональных данных, оператор должен уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение, если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора.
    Кроме того, в случае, если после отзыва моего согласия будут иметь место факты нарушения моих прав, то в данном случае оставляю за собой право обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершении преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну», а также в Роспотребнадзор Российской Федерации.
    Руководствуясь указанными выше обстоятельствами,
    ПРОШУ:
    1. С момента получения данного заявления в трехдневный срок прекратить обработку и передачу моих персональных данных.
    2. Уведомить меня о результатах рассмотрения данного заявления письменно в установленный законом срок.

    «____»___________________ 2015 г. Подпись

    Но, кроме этого письма я отправила еще одно. Если у должника нормальные отношения с Работодателем, надо написать письмо от имени организации на фирменном бланке от имени директора организации с требованием прекратить звонки. Это действует даже лучше, потому, что банку придется иметь дело уже с Юридическим лицом. Работодатель должен пойти на встречу, ему ведь это тоже не нравится. Ну а нам бедолагам, надо побегать по почтам.
    Ниже текст письма от Организации:

    Президенту — председателю правления ВТБ24
    Задорнову Михаилу Михайловичу

    От директора ООО………..
    ФИО

    почтовый адрес: ………………………………………………
    .

    Требование об устранении нарушений

    Уважаемый Михаил Михайлович!

    Я, ФИО……, являюсь руководителем ООО…………
    Начиная с июля 2015 года и по настоящее время на абонентский номер нашей компании ¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬+7 (495) …….. стали поступать телефонные звонки от сотрудников Вашего Банка, которые предъявляют претензии по кредитным обязательствам Бедного Ивана Ивановича
    (паспорт: ……, выдан: ………….).
    Также поступают звонки на корпоративные телефоны наших сотрудников:
    +7 (916) ……..; +7 (495) ……….

    Данные звонки продолжаются в течение всего рабочего дня, начиная в 8-00 и по выходным дням, при этом указанные сотрудники банка ведут себя по-хамски с работниками нашей организации. Более того звонки сотрудников Вашего банка носят систематический характер и практически полностью парализуют нормальную работу нашей организации.
    Настоящим уведомляю вас, что любое юридическое лицо не несет ответственности за действия какого-либо физического лица.
    Кроме того, указанные действия сотрудников Вашего Банка противоречат ФЗ №152-ФЗ «О персональных данных», а также ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
    В связи с изложенным, требую Вас прекратить подобное поведение сотрудников Вашего Банка, а также прекратить осуществлять звонки на абонентский номер нашей организации.
    В противном случае, я вынуждена буду обратиться за защитой в правоохранительные органы, а также в суд за возмещением убытком, понесенной нашей организацией.

    Директор ООО «….» ФИО

    Печать

    Ответить
  5. Наталья:

    Подскажите,если без меня вынесли судебное решение,сейчас оно у судебных приставов..могу ли я обжаловать и как дальше работать

    Ответить
    1. Обжаловать — имеете полное право, в течение 10 рабочих дней с момента извещения о судебном решении (получении заказного письма).
      Кстати, как узнали, что вынесено решение суда?

      Ответить
  6. Антон:

    Добрый день. Мой опыт кредитования в сбербанке.

    Был кредит на 180 т.р., на два года платил ровно год потом по стечению обстоятельств и ухудшению материального положения платить перестал, не платил два месяца. На третий месяц получилось заработать прилично и я закинул на кредит 20 тысяч, и я опять перестал платить. В итоге спустя месяц начали звонить из банка и расспрашивать почему не плачу и т.д. и т.п, звонки были примерно через день. По прошествию полу года звонки прекратились. Я думал забыли обо мне.

    Работодатели решили нам сделать зарплатный проект в сбере и я насторажился, а не спишут ли мне мою ЗП в счет долга. У меня в сбере работал друг, узнал у него информацию и оказалось что я уже давно в черном списке и если я с паспортом приду в сбер, меня тут же отправят в службу взыскания, а ЗП он сказал снимать или переводить в течение 15-20 минут иначе спишут. Сумма задолжности в сбербанк онлайн висела 65 тысяч рублей из них где-то 4-5 тысяч это штрафы и пени и они не прибавлялись с каждым месяцем сумма какой была такой и оставалась.

    И вот одним прекрасным осенним днем прошлого года мне приходит смс с непонятного номера с информацией, что если я заплачу половину от оставшейся суммы, то мне простят вторую половину. Позвонил в банк и мне эту информацию подтвердили. В итоге я в течение месяца нашел сумму и заплатил долг и получил все соответствущие бумаги, о том что сбербанк мне простил половину долга. Итог сумма штрафов составляла всего 4-5 тысяч,общая сумма 65 тысяч с копейками, за просрочку более года и списали половину долга. Это редкий, но очень приятный случай!

    Ответить
    1. Эрик:

      Со Сбербанком шутки плохи. Он и карты заблокирует и счета. А вот покупаться на смс «оплатите половину и простим остальное» не следует.Это развод. Стоит пойти в банк и попросить реструктуризацию. Если скажут, что долг у коллекторов — то с ними можно дел не иметь

      Ответить
      1. Антон:

        Я не покупался, а сразу же позвонил в сбер для уточнения и мне всё подтвердили)

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *