Микрофинансирование. Подводные камни

Займы и микрофинансирование - чего опасаться?

Микрозаймы и микрофинансирование — чего опасаться?

В этой статье расскажу свое мнение по этой теме, на что обратить внимание, чего стоит опасаться, а чего нет. И конечно, жду откликов читателей с реальными историями!

Для начала немного теории.

Микрокредит, это заем на небольшую сумму, выданный на короткий срок. В данном виде кредита привлекает, что он выдается быстро, без каких-либо проверок и справок, поручительства и залога. Также без проблем выдают микрокредит с плохой кредитной историей.

Другими словами — по одному паспорту гражданин может получить кредит на нужную ему небольшую сумму, но только с большей процентной ставкой, нежели в банке. Однако не все так радужно, как представляют своим клиентам различные микрокредитные организации. Взятые пять или десять тысяч с легкостью могут превратиться в шестизначные суммы, если не выполнять условия договора.

Договор с микрофинансовой организацией

Как и в любом банке, микрокредитная организация обязана составить договор на оказание услуг. Перед тем, как его подписать, необходимо внимательно прочитать его. Ведь в таких договорах могут скрываться подводные камни, которые потом выйдут боком.

Прежде всего, нужно обязательно проверить, с какой даты начнут начисляться проценты, размер выплат и их порядок, в какие сроки должен быть погашен займ и имеется ли возможность досрочного погашения, какие штрафы могут применяться к заемщику, наличие отсрочки по платежам и действия организации в случае просрочек.

Дата платежа — это очень важно! Если в обычных банках пеня может не начисляться в течение месяца просрочки, либо будет мизерной, то при микрокредитах пеня (проценты, штрафы) — это то, на чем они зарабатывают!

Можно сказать, что если вы просрочили — вы попались на удочку, от вас получили то, чего хотели!

Поскольку средства могут выдаваться не только наличными, но и посредством перевода на карту, то стоит обратить внимание — прописана ли стоимость этой услуги, приписывается ли она к долгу либо должна быть оплачена отдельно. Также само заключение договора, открытие и обслуживание счета не может быть бесплатным, поэтому этот момент необходимо обговаривать, поскольку эта информация огласке не придается.

И в итоге клиент может получить кредит с увеличенными процентами, неизвестно откуда появившейся просрочкой или долгом, пенями и штрафами.

Платить ли по счетам?

Взяв микрокредит, нужно быть очень внимательным в отношении его погашения и в обязательном порядке брать документ, подтверждающий исполнение ваших обязанностей перед микрокредитной конторой. В противном случае, по прошествии некоторого времени бывший заемщик с удивлением может узнать о накопившемся у него долге. Платить ли в этом случае?

Заплатить, конечно, можно, но не факт, что микрокредитная контора поставит на этом точку. А если не платить? В этих случаях такие конторы не церемонятся. Они продают долги недобросовестным коллекторским агентствам, которые своими действиями начинают отравлять бывшему заемщику жизнь. И в этом случае этих господ не останавливают какие-либо рамки. Они вовлекают в эту ситуацию всех родных заемщика, знакомых и соседей. Они могут лишить вас и ваших близких сна, атакуя круглосуточными телефонными звонками. И это еще наименьшее зло. Сегодня большинство коллекторских агентств сравнивают с бандой рэкетиров. Были случаи, когда человек, взявший пять или десять тысяч рублей на три-четыре месяца, в итоге лишался квартиры.

По опыту, у микрофинансовых контор коллекторы более безбашенные, чем у обычных банков. У простых банков угрозы коллекторов часто можно не воспринимать всерьез.

Стоит сказать, что в последнее время деятельность коллекторов более-менее стала цивилизованной, благодаря громким делам. Наиболее известно за последнее время рассматривалось на передаче у Соловьева.

Что делать, если есть долг по микрокредиту?

Как только вас известили о том, что за вами еще остались непогашенные долги, незамедлительно обращайтесь в суд. При этом необходимо иметь на руках документы, которые подтвердят исполнение ваших обязательств перед микрокредитной конторой.

Естественно, нужно также попытаться пойти в микрокредитную контору и доказать, что их требования противозаконны. Не исключен вариант, что они смогут доказать вам обратное))

Присутствовать на каждом заседании суда обязательно! Высказывание собственных доводов, подача жалоб на действия коллекторов и самой микрокредитной организации, предоставление квитанций по погашению долга — все это может помочь списать, неправомерно начисленные штрафы, пени и неустойки.

Также, если клиент считает, что при заключении договора были каким-либо образом нарушены его права, или были неправомерно начислены штрафы, повышена процентная ставка и другое, то стоит знать, какие организации могут оказать вам помощь.

Это финансовый омбудсмен, который обеспечивает внесудебное разбирательство. Федеральная антимонопольная служба, которая обеспечит суровую проверку микрокредитной конторе. Роспотребнадзор, отстаивающий права потребителя и Центробанк, в который необходимо направить жалобу на действия конкретной организации. Обычно, обращение в последнюю инстанцию оказывается наиболее эффективным.

Бывали случаи, когда жалобы в эти инстанции приводили к тому, что микрокредитную организацию попросту закрывали…

 

На этом пока всё, жду отзывов читателей, и обмена опытом борьбы!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Предыдущая запись Как Роскомнадзор блокирует сайты
Следующая запись WinLevel. Выкуп долга у банка

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *