Как банки могут сливать информацию о клиентах?


База

База Сбербанка, которую продают мошенники

В последнее время в прессе нередко проскальзывают новости о том, что мошенники пользуются данными клиентов банков, и путем манипуляций по телефону получают доступ к деньгам добропорядочных граждан. Я тоже недавно имел разговор с таким «сотрудником», о чем будет рассказ ниже.

Ну а пока скажу своё мнение и упорядочу информацию по данному вопросу.

Базы данных

Каждый, кто хоть раз прибегал к услугам финансовых учреждений, наверняка слышал такое понятие, как банковская база данных. По сути, речь идет о некой информационной системе, хранящей в себе информацию обо всех операциях, проведенных финансовым учреждением. И обо всех клиентах, которые имели какие-либо отношения в банком. Более — банком выманиваются данные о родственниках и друзьях, потому что «таково требование банка».

У каждого банка есть такая система, поскольку ее наличие является обязательным и регламентируется законом о банковской деятельности. Обычно она хранится на электронных носителях. Если по каким-то причинам система работает некорректно, работники учреждения должны запустить спецрасследование для выяснения причины неполадок.

Использование баз данных облегчает работу банка и позволяет решать сразу несколько задач, основной из которых является предоставление полных данных для моделирования поведения того или иного клиента. Так, к примеру, изучив базу данных, специалист сможет сказать, насколько ответственно относится потребитель к кредитам и выплачивает ли он микрозаймы в указанный срок. Соответственно, проанализировав имеющуюся информацию, банки примут окончательное решение по заявке.

 

У таких баз данных есть еще несколько назначений: погашение задолженностей банка перед вкладчиками в случае признания его неплатежеспособным. Наличие подобных систем становится единственной возможностью вкладчиков вернуть свои финансы без судебных разбирательств. База данных может использоваться для того, чтобы проверить законность деятельности банка третьими лицами. Это поощряет закон, требующий хранить всю информацию, за последние пять лет.

 

Утечка баз данных

Несмотря на защищенность таких систем баз данных, в Сети Интернет их огромное множество: достаточно ввести соответствующий запрос в поисковик (при желании их можно найти в соцсетях и даже в мессенджерах) и обязательно в первых строчках выскочат сайты с продажей данных о богатых людях, пенсионерах, должниках и пр. Беглый просмотр таких сервисов привел к тому, что за пару минут можно договориться о покупке контактов клиентов ВТБ, Сбербанка, Тинькофф Банка в любых регионах и городах. При этом сбытчики не задают вопросов о том, зачем покупателю база и что он собирается с ней делать.

Базы

Как легко купить базы данных

Никто не скрывает, что актуальные базы данных сливаются в Сеть самими банками. Обычно в таких учреждениях есть свои служащие, имеющие доступ к системам. Обычный работник не станет «сливать» базу данных, поскольку у него нет к таким системам доступа. Сделать это могут только высокопоставленные банковские сотрудники или работники в сфере IT.

Интерес к базам проявляют компании, занимающиеся торговлей, фирмы, продающие недвижимость — то есть каждая вторая организация. К слову, и сами банки закупают такие базы для холодных звонков. Несмотря на то, что закон запрещает банкам продавать базы данных коллекторам, зачастую именно они становятся их покупателями.

 

Мой разговор с «сотрудником банка»

Мне позвонили с незнакомого номера и представились сотрудником Сбербанка. Не секрет, что СБ — самый распространенный банк в России, более 80 % жителей пользуются его картами, в том числе и я.

Поэтому и мошенничеств, связанных со сбербанком, становится всё больше. Пример — опросы от Сбербанка, о которых у недавно писал.

Так вот, мне было сказано, что с моей карты была проведена оплата на сумму более 5000 руб, и сделка показалась подозрительной. Мне тоже этот платеж показался подозрительным, поскольку у меня на карте было менее 2000 руб. Но мне было интересно, чем всё закончится.

— Вы в каком городе находитесь? — спросил «сотрудник»

— В Таганроге, — не счел нужным скрывать я своё расположение.

— Вот, а платеж прошёл в Уфе пол часа назад.

— Но как же так, если мне не приходила смс?

— Значит, мошенники отключили смс-уведомления. Карта при Вас? Можете назвать номер?

— Да, секундочку!

Я раздумывал, стоит ли сказать неправильный номер, или назвать верный, чтобы посмотреть что будет. А пока доставал карту, задал вполне безобидный, как мне показалось, вопрос:

— А чем Вы подтвердите, что Вы позвонили из банка?

Я ожидал, что мне будет сказана какая-то оправдательная чушь, похожая на правду. Но там просто повесили трубку…

Вот так моё расследование прервалось, почти не начавшись…

 

Выводы

Вывод простой — никогда не доверяйте тому, кто позвонил Вам с незнакомого номера. Хоть там говорят, что это из Администрации города, или даже Администрации президента. Ведь информацию могут слить сейчас без проблем.

Сейчас, когда мне звонят с незнакомого номера, с какими-то мутными предложениями, я спрашиваю: «А Вы точно не робот?», а потом «А чем Вы можете подтвердить, что Вы — это Вы?».

И в случае каких-либо подозрений просто кладу трубку, без «до свидания» и объяснения причин.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Предыдущая запись Прощай, ВТБ!
Следующая запись Безопасность при переводе денег на карты

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *